Saiba como evitar dívidas seguindo um planejamento financeiro eficiente e fique sempre com as contas em dia utilizando ferramentas e aplicativos para te ajudar nessa missão.

Imagine a tranquilidade de saber que todas as suas contas estão pagas. Você não tem surpresas desagradáveis e tem até uma reserva financeira para emergências. Essa é uma situação em que muitos gostariam de estar, não é verdade?

Afinal, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência com Consumidor (Peic), 77,8% dos brasileiros possuem algum tipo de dívida. No entanto, há uma luz no fim do túnel.

Na verdade, com a adoção de práticas eficazes de planejamento financeiro, é possível chegar a um cenário no qual suas contas estarão sempre sob controle.

Neste artigo, vamos explorar as melhores práticas de planejamento financeiro, destacando como a organização, o uso de ferramentas tecnológicas e a criação de orçamentos detalhados podem transformar a gestão das suas finanças.

Vamos também conhecer casos de empresas que implementaram essas práticas com sucesso, demonstrando que, com disciplina, é possível prosperar mesmo em tempos de incerteza.

Como elaborar um orçamento pessoal e empresarial

A criação de um orçamento é um passo fundamental para qualquer planejamento financeiro. O orçamento pessoal deve incluir todas as fontes de renda e listar detalhadamente todas as despesas fixas e variáveis.

É importante categorizar os gastos e identificar áreas em que é possível economizar. Já para as empresas, deve-se considerar receitas projetadas, custos operacionais, investimentos futuros e contingências.

Para ambos os casos, no entanto, uma revisão periódica permite ajustes conforme necessário, garantindo o alinhamento com os seus objetivos e a sua realidade financeira.

Em seguida, é preciso planejar suas operações. Isso inclui uma análise detalhada de receitas e despesas, a criação de um fundo de emergência, o controle rigoroso de prazos e valores a serem pagos e a revisão periódica do orçamento.

Utilizar ferramentas tecnológicas pode auxiliar na organização e na previsão de possíveis dificuldades, permitindo tomar decisões mais proativas, evitando atrasos nos pagamentos e mantendo as finanças em ordem. Confira algumas dicas para por essas ideias em prática:

Melhores práticas de planejamento financeiro para evitar a dívidas

1. Analise receitas e despesas para ter uma visão clara das suas contas.

2. Crie um fundo de emergência, garantindo que haja recursos disponíveis no caso de imprevistos.

3. Controle prazos e valores, mantendo um calendário atualizado com todas as datas importantes.

4. Reavalie regularmente o orçamento de sua casa ou empresa para ajustá-lo conforme necessário.

5. Utilize aplicativos e softwares de gestão financeira para monitorar gastos e planejar o futuro.

6. Invista em aprender mais sobre finanças para tomar decisões mais bem-informadas e estratégicas.

7. Negocie prazos e condições de pagamento com fornecedores para obter condições mais favoráveis.

Ferramentas e aplicativos para um melhor controle financeiro

Quem se encontra no vermelho, ou quer evitar ficar, pode perder noites de sono tentando entender por onde começar a agir.

Com o avanço da tecnologia, diversas ferramentas e aplicativos foram desenvolvidos para ajudá-lo na gestão financeira.

Veja alguns deles:

Organizze

É um aplicativo de controle financeiro pessoal e para pequenas empresas.

Permite o gerenciamento de receitas e despesas, categorização de gastos, controle de contas a pagar e a receber e a geração de relatórios detalhados para uma melhor visualização do fluxo de caixa.

Guiabolso

Conecta-se diretamente às contas bancárias e cartões de crédito, importando automaticamente todas as transações.

Ele categoriza os gastos, oferece insights financeiros personalizados e ajuda na criação de metas financeiras, facilitando o planejamento e controle das finanças pessoais.

Mobills

Uma ferramenta de controle financeiro que permite a gestão de despesas, a criação de orçamentos e o estabelecimento de metas.

Ele oferece gráficos e relatórios visuais que ajudam a entender melhor os hábitos de consumo e identificar áreas onde é possível economizar.

Dicas para a criação de um fundo de emergência

Um fundo de emergência é essencial para lidar com imprevistos financeiros, como perda de emprego, problemas de saúde ou reparos que não estavam nos planos.

Para pessoas físicas, recomenda-se acumular um valor equivalente a 3 a 6 meses de despesas básicas; e, para empresas, pelo menos 3 meses de custos operacionais fixos.

Além disso, certifique-se de que essa reserva esteja acessível e, o mais importante, separada das contas do dia a dia, para evitar gastos impulsivos.

Aquisição de bens sem juros

Implementar estratégias de planejamento é essencial para evitar a inadimplência e assegurar uma saúde financeira robusta tanto para indivíduos quanto para empresas.

Sabia que o consórcio pode ser uma ótima opção para você, que deseja guardar algum dinheiro ou investir?

Todo mês, você deposita um valor X para um grupo de que faça parte, a fim de, no final, ser contemplado com uma carta de crédito – que pode ser usada para a aquisição de automóvel, imóvel ou serviços.

No momento do encerramento do grupo, caso você ainda não tenha sido contemplado com a carta de crédito, esse dinheiro vai para a sua conta e, claro, você poderá utilizá-lo como bem entender.

Consórcio tem tudo a ver com finanças! Acesse o site do Consórcio Nacional Bancorbrás e veja como essa modalidade pode ajudar no seu planejamento econômico.